Como escolher o melhor depósito a prazo?

A oferta dos depósitos a prazo é tão grande que é preciso ter alguns critérios em mente, de forma a escolher o melhor produto do melhor banco. Numa altura em que as poupanças dos portugueses estão em constante crescimento, devido à crise que se atravessa e consequente retracção no consumo, é importante saber identificar os produtos financeiros mais vantajosos.

Memorize os seguintes critérios antes de optar por um depósito a prazo:

• Em primeiro lugar, qual o banco que vai escolher? Esta é a principal dúvida que se coloca, porque com esta decisão está directamente relacionado o risco envolvido na subscrição de um depósito. Quanto maior a probabilidade de um banco ir à falência, maior é o risco que você corre. Actualize-se, informe-se, pesquise informação sobre as instituições.

• TANL - taxa anual nominal líquida. Apesar dos bancos apenas anunciarem a TANB - taxa anual nominal bruta, o que realmente interessa é a TANL, que representa a remuneração de juros efectiva, ou seja, liquida de impostos, isto é, o que você vai realmente receber. Os depósitos são sujeitos a uma taxa liberatória de 25%, portanto, para saber qual a TANL deve fazer o seguinte cálculo: (1 - 25%) x TANB. Os especialistas aconselham a escolher depósitos com uma TANL superior à taxa de inflação, sendo esperado que esta seja de 2,6% em 2012, o que nos leva a fazer contas e concluir que no mínimo deve escolher um depósito com uma TANB de 3,5%. 

• Prazo. Existem depósitos com vários prazos, mensal, trimestral, anual, com 2, 3, 4 ou mais anos. O montante depositado pode ser movimentado sempre que quiser, no entanto, há que ter em consideração que ao movimentar o dinheiro antes do término do prazo, o banco pode penalizar o cliente com uma perda, parcial ou total, dos juros. Desta forma, escolha o prazo que mais se adeqúe ao tempo que prevê não vir a precisar de movimentar a conta, para que tire o máximo partido do depósito.

• Capitalização de juros. Escolha um depósito a prazo com capitalização de juros, para que chegado ao final do período contratado no depósito a prazo, os juros sejam somados ao valor inicial e passe também a gerar juros.

• Depósitos on-line. Apesar de ser uma ligeira diferença, a verdade é que os depósitos on-line oferecem remunerações ligeiramente superiores, principalmente os de menor dimensão, como o PrivatBank, Banco Invest e Finantia.