Como conseguir um empréstimo tendo problemas bancários?

Os problemas bancários têm basicamente duas origens:

• Alteração de alguma das condições na altura de contratação do empréstimo, como por exemplo, desemprego, morte de um cônjuge, nascimento de um bebé, alterações das condições do banco ou empresa de crédito, nomeadamente, taxas de juro, spreads, etc. A maior parte dos problemas bancários tem esta origem, já que a nossa vida nunca é constante, está sempre em permanente mudança e aquilo que parecia ser uma situação confortável numa altura com algum acontecimento inesperado passa a uma situação insustentável.

• Mas também há quem tenha problemas bancários por pura irresponsabilidade, pois pode não ter avaliado bem as condições que tinha para suportar uma prestação mensal, ou porque até já tinha a cargo outro empréstimo e mesmo assim decidiu comprar mais alguma coisa a crédito. A sociedade consumista em que vivemos leva-nos a considerarmos imprescindíveis bens, que na verdade, são supérfluos. Além disso, houve uma altura em que o acesso ao crédito foi bastante facilitado, pelo que as pessoas contavam sempre com um empréstimo para comprar aquilo que desejavam por necessidade social, apenas.

Quer tenha uma origem ou outra o resultado prático é mesmo. As prestações acumulam-se e o incumprimento tem disparado em Portugal. A consequência é o devedor ficar marcado na “lista negra” do Banco de Portugal, impedindo o acesso a outros créditos no futuro.

• Solução 1: Procure aconselhamento

Antes de tomar qualquer decisão procure ajuda de profissionais que lidam com estas situações diariamente e através de uma análise às suas condições actuais podem traçar um caminho que conduz à solução dos seus problemas de crédito. Exponha a sua situação ao seu banco e peça aconselhamento. Além de ser gratuito ou já estar à partida a pagar esse serviço nas comissões bancárias tem direito a solicitar informações sobre as alternativas existentes. Também existem empresas especializadas em aconselhamento financeiro, são as chamadas consultoras financeiras. Como estas empresas estabelecem acordos com vários bancos e instituições de crédito, este pode ser um canal privilegiado para a resolução do seu problema.

• Solução 2: Crédito consolidado

O crédito consolidado pode ser uma opção pois permite reunir todas as prestações numa só, dando-lhe a hipótese de usufruir de taxas mais baixas e prazos mais alargados. Veja no artigo Será o crédito consolidado a melhor opção para si?, se esta pode ser uma boa solução para o seu caso.

• Solução 3: Crédito pessoal

Um crédito pessoal é relativamente fácil e rápido de conseguir, mas esteja preparado para ser cobrado de taxas de juro muito superiores pelo risco que essas empresas correm por estarem a negociar com pessoas com “antecedentes”. Compare todas as ofertas e escolha a mais vantajosa.

• Solução 4: Cartão de Crédito

Também se revela um bom instrumento para combater o endividamento, mas para isso tem que garantir alguns pressupostos, como seja ter algum dinheiro na conta ou entrar um bom salário todos os meses na sua conta bancária.

Quando se livrar destes problemas, pense muito bem antes de se meter noutro crédito. Hoje em dia o acesso tem vindo a ser cada vez mais restrito, mas tenha em atenção que com a crise financeira vivida actualmente, as entidades praticam exageradas condições.